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POUR UNE DIFFUSION IMM\u00c9DIATE:<\/b>
\nJeudi 19 d\u00e9cembre 2024<\/p>\n
Les entreprises de l’Union europ\u00e9enne sont en train de se doter d’un syst\u00e8me d’information qui leur permet d’am\u00e9liorer leur comp\u00e9titivit\u00e9.<\/p>\n
OTTAWA – Aujourd’hui, alors que les grandes banques canadiennes ont de nouveau enregistr\u00e9 des profits \u00e9normes et abusifs en 2024, D\u00e9mocratie en surveillance a demand\u00e9 aux lib\u00e9raux de Trudeau de tenir leurs cinq promesses \u00e9lectorales de 2021 visant \u00e0 accro\u00eetre la responsabilit\u00e9 des banques au Canada. Les lib\u00e9raux n’ont que partiellement tenu deux de leurs cinq promesses \u00e9lectorales, et ils ont rompu leurs trois autres promesses, laissant les Canadiens toujours vuln\u00e9rables \u00e0 l’escroquerie bancaire, \u00e0 la discrimination et \u00e0 d’autres abus.<\/p>\n
D\u00e9mocratie en Vigueur.<\/p>\n
campagne de r\u00e9daction de lettres de Democracy Watch ou la p\u00e9tition de change.org<\/a>, dont certaines ont \u00e9t\u00e9 adopt\u00e9es par les \u00c9tats-Unis il y a plusieurs d\u00e9cennies (Voir<\/strong> Liste compl\u00e8te des principaux changements en mati\u00e8re de responsabilit\u00e9 des banques<\/a>).<\/p>\n Aucun des partis f\u00e9d\u00e9raux n’a montr\u00e9 d’int\u00e9r\u00eat pour la fraude bancaire en ligne rampante et le fait que les banques bl\u00e2ment souvent leurs clients pour la fraude<\/a> et refusent de les indemniser pour l’argent perdu m\u00eame si les fraudeurs effectuent des transactions de compte que le client n’a jamais faites depuis des d\u00e9cennies.Les partis doivent modifier la Bank Act<\/i> pour s’assurer que les clients sont indemnis\u00e9s s’ils n’ont pas de mesures de protection ad\u00e9quates pour emp\u00eacher les transactions de compte frauduleuses.<\/p>\n Les lib\u00e9raux ne respectent toujours pas leurs promesses \u00e9lectorales de 2021 d’adopter les trois mesures cl\u00e9s suivantes en mati\u00e8re de responsabilit\u00e9 des banques, mesures r\u00e9clam\u00e9es par 120 000 \u00e9lecteurs (les cinq promesses \u00e9taient \u00e9galement \u00e9num\u00e9r\u00e9es dans la lettre de mandat du ministre des Finances<\/a>) :<\/p>\n 1.<\/b>\u00a0Donner \u00e0 l’Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada (ACFC) le pouvoir d'”examiner les prix demand\u00e9s par les banques et imposer des changements s’ils sont excessifs<\/a>” (y compris revoir les taux d’int\u00e9r\u00eat, comme l’Australie l’a fait en 2017<\/a>).<\/p>\n Au lieu de cela, les lib\u00e9raux n’ont pas donn\u00e9 \u00e0 l’ACFC le pouvoir d’examiner ou de modifier tout taux d’int\u00e9r\u00eat ou frais d’escroquerie, et ne font qu’examiner un seul frais bancaire d’escroquerie<\/a> et consultation-sur-le-cr\u00e9dit-peu-cher-et-de-petite-valeur<\/a>; 2.<\/b>\u00a0Exiger des institutions financi\u00e8res qu’elles offrent des options pour retarder les paiements des dettes des consommateurs<\/a> au besoin.<\/p>\n Au lieu de cela, les lib\u00e9raux ont seulement publi\u00e9 des lignes directrices hypoth\u00e9caires inapplicables<\/a> et une charte hypoth\u00e9caire inapplicable<\/a>.<\/p>\n Les lib\u00e9raux ont \u00e9galement publi\u00e9 des lignes directrices hypoth\u00e9caires inapplicables<\/span>.<\/p>\n 3.<\/b>\u00a0Revoir la fermeture des \u00e9chappatoires fiscales<\/a> pour emp\u00eacher les banques et autres institutions financi\u00e8res de pr\u00e9tendre faire leur argent dans des pays \u00e0 faible taux d’imposition afin de r\u00e9duire les imp\u00f4ts qu’elles paient au Canada.<\/p>\n Pour la premi\u00e8re fois dans l’histoire de l’humanit\u00e9, le gouvernement canadien a d\u00e9cid\u00e9 de mettre en place un syst\u00e8me de gestion de l’imp\u00f4t sur le revenu. <\/span><\/p>\n Les lib\u00e9raux ont promis de fermer les \u00e9chappatoires fiscales<\/a>, et non seulement de les examiner, et l’examen n’est pas termin\u00e9.<\/p>\n “Comme d’habitude, les lib\u00e9raux de Trudeau ont d\u00e9bit\u00e9 des demi-v\u00e9rit\u00e9s lors de leurs promesses \u00e9lectorales de 2021, et depuis, ils ont propos\u00e9 des demi-mesures qui ne respectent que partiellement deux de leurs cinq promesses de responsabilisation des banques, tout en rompant les trois autres promesses”, <\/em>a d\u00e9clar\u00e9 Duff Conacher, cofondateur de Democracy Watch. “Les lib\u00e9raux continuent de prot\u00e9ger les profits exorbitants des grandes banques et les salaires excessifs de plusieurs millions de leurs dirigeants au lieu d’apporter les changements n\u00e9cessaires pour emp\u00eacher les banques de soutirer des milliards \u00e0 leurs 30 millions de clients et pour prot\u00e9ger les clients des banques contre la discrimination et d’autres abus.<\/p>\n “Chaque dollar de profit excessif pour les banques, et chaque personne et entreprise \u00e0 qui les banques refusent de pr\u00eater de mani\u00e8re injustifi\u00e9e, co\u00fbte \u00e0 l’\u00e9conomie canadienne parce que cela signifie que les banques surfacturent leurs services et pr\u00eats essentiels, et qu’elles freinent la cr\u00e9ation d’emplois et les d\u00e9penses”, a d\u00e9clar\u00e9 M. Conacher.<\/em><\/p>\n Les six autres mesures cl\u00e9s suivantes, r\u00e9clam\u00e9es par 120 000 Canadiens, sont n\u00e9cessaires pour mettre fin \u00e0 l’exploitation et aux abus, \u00e0 la discrimination en mati\u00e8re de pr\u00eats et de services bancaires, et pour garantir que les banques servent tout le monde au Canada de mani\u00e8re \u00e9quitable et \u00e0 des prix et des taux d’int\u00e9r\u00eat justes (Voir<\/strong> la<\/strong> Liste compl\u00e8te des changements cl\u00e9s en mati\u00e8re de responsabilit\u00e9 des banques<\/a>):<\/p>\n La liste compl\u00e8te des changements cl\u00e9s en mati\u00e8re de responsabilit\u00e9 des banques<\/p>\n 1.<\/b>\u00a0Exiger des banques qu’elles r\u00e9duisent de moiti\u00e9 les taux d’int\u00e9r\u00eat des cartes de cr\u00e9dit d\u00e8s maintenant<\/strong>, et permettre aux gens qui renouvellent leur hypoth\u00e8que de la renouveler sans p\u00e9nalit\u00e9 \u00e0 un taux d’int\u00e9r\u00eat plus bas<\/strong> \u00e0 mesure que les taux d’int\u00e9r\u00eat diminuent, et exiger des banques qu’elles r\u00e9duisent tous leurs taux d’int\u00e9r\u00eat<\/strong> en m\u00eame temps que la Banque du Canada r\u00e9duit son taux d’int\u00e9r\u00eat;<\/p>\n La Banque du Canada doit r\u00e9duire tous ses taux d’int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n 2.<\/b>\u00a0Exiger des banques et des compagnies d’assurance qu’elles fassent la promotion <\/strong>d’une organisation nationale de consommateurs de services financiers<\/strong><\/a>, et d’une <\/strong>organisation nationale d’investisseurs individuels<\/strong><\/a> dans leurs communications avec les clients et les investisseurs individuels (comme l’ont recommand\u00e9 en 1998 le groupe de travail MacKay contr\u00f4l\u00e9 par les lib\u00e9raux et les commissions des finances de la Chambre des repr\u00e9sentants et des banques du S\u00e9nat);<\/p>\n 3.<\/b>\u00a0Exiger des banques qu’elles divulguent chaque ann\u00e9e des informations d\u00e9taill\u00e9es sur leurs pr\u00eats et leurs services<\/a> (comme les \u00c9tats-Unis l’ont exig\u00e9 pour les banques de l’Union europ\u00e9enne<\/strong>).Unis exigent des banques qu’elles le fassent depuis 30 ans, y compris les banques am\u00e9ricaines que poss\u00e8dent 4 des 6 grandes banques canadiennes), class\u00e9es par race, sexe, niveau de revenu et quartier, et exiger des mesures correctives chaque fois que les banques font preuve de discrimination \u00e0 l’\u00e9gard des clients;<\/p>\n 4.<\/b>\u00a0Exiger des banques qu’elles rouvrent des succursales bancaires de base dans chaque quartier<\/strong> qui offrent des lignes de cr\u00e9dit \u00e0 faible taux d’int\u00e9r\u00eat et de faible valeur \u00e0 tout le monde afin de mettre fin aux pr\u00eats pr\u00e9dateurs partout au Canada (y compris en \u00e9tablissant des partenariats avec les comptoirs de Postes Canada pour les services bancaires postaux, comme TD a commenc\u00e9 \u00e0 le faire en novembre 2022 mais a ensuite fait une pause<\/a> et a ensuite annul\u00e9<\/a>);<\/p>\n 6.<\/b>\u00a0Exiger des grandes banques et autres institutions financi\u00e8res qu’elles r\u00e9duisent la r\u00e9mun\u00e9ration de leur PDG et de leurs cadres sup\u00e9rieurs<\/strong> pour qu’elle ne d\u00e9passe pas 40 fois celle de leur employ\u00e9 le moins bien pay\u00e9 (comme dans certains pays europ\u00e9ens<\/a>).<\/p>\n 1.<\/b>\u00a0Ils ont impos\u00e9 un imp\u00f4t temporaire sur les b\u00e9n\u00e9fices exc\u00e9dentaires<\/a> aux banques et aux compagnies d’assurance qui gagnent plus d’un milliard de dollars par an (de 15 %, mais pour un an seulement en 2022), et un augmentation de leur taux d’imposition annuel<\/a> de 1,5 %<\/p>\n Mais les lib\u00e9raux ont promis qu’ils imposeraient une augmentation plus \u00e9lev\u00e9e de 3 %<\/a> du taux annuel (l’Angleterre a impos\u00e9 une hausse d’imp\u00f4t de plus de 8 % aux banques en 2011<\/a>, et l’Australie a augment\u00e9 son taux d’imposition des banques en 2017<\/a>).<\/p>\n 2.<\/b>\u00a0A partir du 1er novembre 2024, ils ont finalement exig\u00e9 de toutes les banques<\/a> qu’elles utilisent l’Ombudsman des services bancaires et d’investissement (OBSI) comme entit\u00e9 de d\u00e9p\u00f4t de plainte.<\/p>\n L’Ombudsman des services bancaires et d’investissement (OBSI) est l’entit\u00e9 de d\u00e9p\u00f4t de plainte et d’appel.<\/p>\n Mais les banques ne seront pas tenues d’utiliser l’OBSI avant novembre 2024, et les lib\u00e9raux manquent \u00e0 leur promesse<\/a> de donner \u00e0 l’OBSI “le pouvoir d’imposer un arbitrage contraignant”.<\/p>\n Il n’y a pas d’autre solution que d’utiliser l’OBSI comme entit\u00e9 de recours.<\/p>\n Les six grandes banques canadiennes ont d\u00e9clar\u00e9, une fois de plus, des b\u00e9n\u00e9fices annuels excessivement \u00e9lev\u00e9s totalisant 51,28 milliards de dollars en 2024, soit 30 milliards de dollars de plus que leurs b\u00e9n\u00e9fices de 2010, tous obtenus en escroquant leurs clients avec des taux d’int\u00e9r\u00eat excessivement \u00e9lev\u00e9s sur les cartes de cr\u00e9dit et autres cr\u00e9dits, ainsi qu’avec des frais sur les fonds communs de placement et autres frais bancaires.<\/p>\n pour 2024 (sur la base des b\u00e9n\u00e9fices de 2023), et RBC, TD et Scotiabank figurent \u00e9galement dans le classement top 35 most profitable banks in the world in 2023<\/a> (plus rentables que la plupart des autres grandes banques) et RBC, TD et Scotiabank faisaient partie des cinq soci\u00e9t\u00e9s canadiennes les plus rentables<\/a> en 2023.<\/p>\n Les six grandes banques canadiennes ont \u00e9galement vers\u00e9 \u00e0 leurs PDG une moyenne de 11 millions de dollars chacun en 2023<\/a>, et la moyenne est pass\u00e9e \u00e0 12,3 millions de dollars en 2024<\/a> – soit 55 % de plus qu’en 2008).<\/p>\n Les six grandes banques canadiennes ont distribu\u00e9 23,75 milliards de dollars de primes \u00e0 leurs employ\u00e9s<\/a> en 2024, soit 12 % de plus que les 21,2 milliards de dollars de primes totales<\/a>.<\/p>\n Voir<\/strong> Fiche d’information sur les grandes banques canadiennes<\/a>.<\/p>\n – 30 –<\/p>\n POUR PLUS D’INFORMATIONS, CONTACTEZ:<\/strong>
\n(Voir<\/strong> Backgrounder on Weak Enforcement of Financial Consumer and Investment Protection<\/a>);<\/p>\n
\nDuff Conacher, Co-fondateur de Democracy Watch
\nTel : (613) 241-5179
\nCell : 416-546-3443
\nEmail : info@democracywatch.ca<\/a><\/p>\n